Долговые ловушки или как не попасть в долговую яму

В этой статье я собрала самые распространенные ловушки, из-за которых можно надолго попасть в долговую яму. Избегайте их, чтобы не иметь проблем с деньгами и жить без стресса.

Микрозаймы или "кредиты до зарплаты"

На сегодняшний день существует много организаций, предоставляющих микрокредиты с зачислением на карту буквально в течении нескольких минут. Эти фирмы всегда рекламируют свои услуги очень ярко и зазывно, в духе: "Возьми кредит у нас, и ты сможешь позволить себе ВСЕ", "Возьми кредит и купи то, что хочешь прямо СЕЙЧАС" и т.д. 

Такие кредиты - действительно ловушка, потому что они даются под высокий процент и есть высокий риск потом не выбраться из долгов. Также, как только вы получаете зарплату/доход, вам нужно отдать часть, чтобы погасить взятый кредит, иначе долг будет расти с каждым днем. Получается замкнутый круг - если нет никаких сбережений, снова может понадобиться кредит, так как зарплаты опять не хватает.

Использование всего лимита с кредитной карты и оплата только минимальных платежей

Когда вы полностью снимаете все с кредитки, при этом не погашаете задолженность и ежемесячно вносите только минимальные платежи, вы попадаете в ловушку, из которой сложно выбраться. 

Я как-то посчитала, что было бы, если бы я взяла 1500 долларов с кредитной карты и каждый месяц платила бы только минимальный платеж. Вот что получилось.

Мне понадобилось бы 18 лет, чтобы снизить задолженность по телу до 35 долларов! А полностью я смогла бы выплатить долг по кредитке в течении 20! лет. Вдумайтесь, это же колоссальный срок для такой небольшой суммы! За 18 лет я заплатила бы еще 2900$ процентов за использование кредита, что почти в 2 раза превышает сумму, которую я взяла с кредитки изначально! Банки очень хорошо зарабатывают на тех, кто не спешит погашать долги. 

Вот почему так важно платить не только минимальные платежи, но и погашать само тело кредита как можно скорее, желательно в течении льготного периода, чтобы не начислялись проценты за использования кредитных средств.

Покупка слишком большой недвижимости

Как правило, в банках могут одобрить ипотеку на сумму, сильно превышающую ваши реальные возможности по погашению. Покупая жилье, которое вам не по карману,  вы скорее всего столкнетесь с трудностями не только при выплате кредита, но и с обслуживанием этой недвижимости в дальнейшем. Обязательно перед покупкой нужно все взвесить и оценить собственные силы.

Много потребительских кредитов и рассрочек одновременно

Казалось бы, что может быть такого страшного в обычном потребительском кредите. Порой вещи можно купить даже в рассрочку, возвращая долг частями и без процентов.

 

Однако, когда кредитов сразу несколько, это очень утомляет. Начинается все с того, что человек хочет обладать какой-то вещью уже сейчас, при этом он на нее еще не заработал и чтобы побыстрее получить желаемое, ввязывается в историю с кредитами. Дело в том, что радость от покупки может длится не долго и вскоре опять захочется купить что-то новое, но нужно же еще выплачивать предыдущий кредит.

Полезные статьи о деньгах и личных финансах:

• Как не потратить все свои деньги - учимся контролировать расходы
• 20 психологических и маркетинговых уловок, которые заставляют нас покупать больше в магазинах
• Стоит ли тратить сбережения, чтобы избавиться от долгов?

Я знаю людей, которые практически все покупают в кредит и каждый месяц у них несколько выплат по рассрочкам за технику и другие товары. Из-за такого обращения с деньгами они много в чем себе отказывают, потому что часть дохода ежемесячно уходит на погашение существующих кредитов.

Ваши доходы и возможности по  выплате долгов могут меняться с течением времени и денежные трудности могут застать в самый неподходящий момент, когда вам нужно будет платить, к примеру, сразу по нескольким кредитам.

Потребительские кредиты оправданы, когда в покупке есть острая необходимость, а сбережений нет: например, сломалось техника, на который работаете, и нужна срочная замена.

Одобренная кредитка с большим лимитом

Опять же, большой соблазн влезть в долги. Многим людям кажется, что кредитка = деньги. 

Но это деньги банка, которые легко взять, а возвращать потом вообще уже не хочется и не весело.

Тратить больше, чем имеешь

Это основная ловушка. Когда тратишь все под ноль, значит не остается средств для сбережений. Когда нет сбережений и попадаешь в ситуацию нехватки денег, начинаешь тратить больше, чем у тебя есть, и тут здравствуйте кредитные карты, рассрочки, микрозаймы и т.д.  

Вера в рекламу и то, что делая покупки, вы экономите деньги

Задача маркетологов - продать вам товар. Каждый раз, когда вы тратите деньги, вы не экономите деньги! Но многие люди этого не понимают. Отсюда многочисленные покупки ненужных вещей на распродажах, потому что это же было "дешево и выгодно".  

Покупать вещи для статуса

Покупка вещей, чтобы похвастаться перед кем-то или что-то доказать - не самая удачная идея. Например, покупка дорогой машины в кредит, когда эту машину не тянешь и она может быть даже и не нужна. Приобретение вещей не заканчивается выплатой кредита, дальше их нужно обслуживать и часто это стоит немалых денег. Еще одна очень частая ситуация - покупка айфона в кредит человеком, у которого даже нет необходимого, не то что на дорогой телефон.

Отпуск в кредит

Как и на любую другую крупную покупку или событие, на отдых лучше заранее накопить. Иначе отдых уже не будет таким радостным, если по приезду еще нужно будет зарабатывать, чтобы гасить все кредиты, взятые на отпуск. 

Отсутствие "подушки безопасности" в виде накоплений

Долговых ловушек можно избежать, если иметь сбережения и научится копить деньги. Отсутствие денег, наоборот, порой превращает мелкие неурядицы в серьезные проблемы и стресс. 

Не ввязываться во все вышеперечисленные истории было бы идеальным вариантом. Однако, все мы люди и ситуации бывают разные. Важно осознанно подойти к кредитам и подумать заранее, как их погашать.

Чтобы жить в удовольствие и не попадать в ловушки, стоит тщательно следить за тем, как и на что мы тратим деньги, избегать кредитов и конечно же работать над созданием сбережений.