Когда накапливаются кредиты, но на счету есть некая сумма сбережений, многие задумываются, как лучше поступить: потратить часть депозита или всю сумму и остаться без подушки безопасности, но погасить долги, или пытаться справиться с кредитами, не влезая в сбережения.
С одной стороны, все довольно просто. Нужно сравнить ставки по кредиту и ставки по депозитам. Если сбережения приносят меньше, чем стоимость обслуживания кредита, тогда в первую очередь нужно избавляться от долгов. Это хороший вариант, если имеется достаточная сумма накоплений, которая позволит погасить весь кредит и еще останутся деньги на случай непредвиденных расходов.
Однако, если сумма сбережений небольшая и с ее помощью можно будет погасить только небольшую часть долга, или подушки безопасности нет вообще, правильнее будет сначала обеспечить себе минимальный денежный стабилизационный фонд.
Стабилизационный фонд нужен для того, чтобы при возникновении непредвиденных ситуаций (перебои с доходами, поломки, вынужденные траты и т.д.) можно было решать вопросы с помощью собственных денег, и не брать их в долг. Каждый устанавливает сумму фонда, которая для него удобна. Это может быть размер месячной зарплаты или сумма, которая позволит покрыть расходы на еду, жилье и платежи по кредитам минимум на месяц.
В случае с погашением кредитов, однозначный ответ дать довольно сложно, здесь каждому стоит понимать свою финансовую ситуацию и в зависимости от ситуации принимать решение.
И все таки есть смысл сконцентрироваться на как можно быстром погашении долгов, потому что чем дольше присутствует кредит, тем больше будет его итоговая стоимость. Также продолжительная возня с кредитами отнимает драгоценное время и довольно некомфортная с психологической точки зрения, состояние постоянного долга перед банком может выматывать.
Предлагаю рассмотреть один из вариантов действий для погашения кредита:
- Накопить минимальный стабилизационный фонд. Размер фонда устанавливается индивидуально. Пока он копиться, выплачивать долги в обычном режиме, например, только минимальные платежи.
- Когда подушка безопасности скоплена, сосредоточится на как можно быстром выплачивании долга. Вкладывать свободные деньги прежде всего в погашение кредита и только затем в накопления. Исключение могут составляют долги с фиксированными платежами и ставками ( например, кредит за жильё, где переплата в случае досрочного погашения будет такой же, как и плановое погашение).
- Как вариант, можно рассмотреть правило 50 на 50. 50% свободных денег идет на погашение кредита и 50% на накопления. Этот способ замедлит выплату кредита, но вместе с тем будет формироваться существенная сумма сбережений.
- Когда кредит погашен, продолжать откладывать деньги на подушку безопасности и довести ее до более надёжного состояния. Нужно, чтобы ее хватило минимум на 3-6 месяцев жизни, в случае потери дохода или непредвиденных ситуаций.
- Далее повышать свою финансовую грамотность, изучить информацию об инвестициях, интересоваться способами получения пассивного дохода.
Ускоренная выплата долгов экономит время, силы, дает больше уверенности и в итоге больше возможностей, но без подушки безопасности это делать опасно, так как без нее можно опять вернутся к долгам и кредитным картам.
Ещё статьи о деньгах и накоплении:
Как привлечь деньги с помощью силы мысли, меняя подсознание:
Аффирмации на деньги и богатство 
0 на: "Стоит ли тратить сбережения, чтобы избавиться от долгов?"