Как зарабатывать больше - увеличиваем доход с помощью силы мысли и ментальной тренировки

Как зарабатывать больше на своей работе или в бизнесе? Что сделать, чтобы денег было много и они приходили из разных источников? Как получать пассивный доход? Многие из нас задают себе эти вопросы. 

Предприниматель Джон Ассараф,  один из участников знаменитого фильма "Секрет", поделился своим методом тренировки мозга, который позволяет увеличить денежный доход. Он проверил этот метод на себе и получил отличные результаты. 

Много лет назад ментор Джона, который был очень успешным бизнесменом, сказал ему, что для достижения своих целей для начала нужно ясно представлять то, чего ты хочешь. 

Давайте представим, что у вас есть финансовая цель - зарабатывать 3000 долларов в месяц. Это примерно 750 $ в неделю и 36 000 $ в год . Это та сумма, которую вы сейчас, к примеру, еще не зарабатываете.

Итак, техника тренировки мозга для увеличения дохода состоит из нескольких шагов.

Шаг 1. 

Поставьте себе цели. Определите точную сумму, которую вы хотите зарабатывать. 

Это может быть любая сумма. Далее для удобства я буду брать сумму 3000 долларов из примера.

Шаг 2.

Придумайте простую аффирмацию, которая выглядит таким образом:

"Я так счастлив(а) и благодарен(а) за то, что зарабатываю 3000 долларов в  месяц (укажите свою сумму).

Читайте эту аффирмацию каждое утро 5-10 раз, и каждый вечер, перед тем, как лечь спать, 5-10 раз.

Я подготовила картинки-шаблоны, которые вы можете сохранить себе и вписать туда нужную сумму. 

Также на этом сайте в разделе Мотивация можно найти целый цикл статей, посвященный аффирмациям для разных сфер жизни: аффирмации на деньги, на исполнение желаний, на любовь и отношения, на здоровье и т.д.

Шаг 3. 

Визуализируйте.Когда читаете аффирмацию, закройте глаза и мысленно представляйте, как вы получаете эти деньги наличными или как они приходят на ваш банковский счет.

Визуализируйте, как деньги приходят на ваш баланс. Почувствуйте в этот момент, каково это ежемесячно получать по 3000 долларов.

Когда вы закрываете глаза и визуализируете деньги, приходящие к вам, также нужно визуализировать влияние, которое эта сумма окажет на вашу жизнь и жизнь ваших близких.

Полностью погрузитесь в мысленное кино, добавьте эмоции, так как будто вы голивудский актер или актриса, делающий вид, что это действительно происходит в реальности.

Когда вы читаете аффирмацию и визуализируете приход денег, это заставляет ваш мозг видеть и чувствовать, как будто все реально происходит прямо сейчас. Это активирует различные части мозга, в частности левую префронтальную кору, которая является гением, генеральным директором, Эйнштейном вашего мозга. Она действительно поможет вам понять, как достичь цели.

Так что, если вы будете проговаривать аффирмации и визуализировать каждый день, утром после пробуждения и вечером перед сном, вы будете заряжать свой мозг на исполнение вашего желания.

Шаг 4.

Напишите, что вы можете сделать чтобы получить желаемый доход и начните предпринимать масштабные действия.

Верьте и чувствуйте себя так, как будто у вас уже есть желаемая сумма денег.  Каждый день спрашивайте себя: что я могу предпринять сегодня, чтобы сделать эту сумму дохода реальностью? Выпишите 1-2 ответа, которые пришли на ум, и начинайте действовать.

Шаг 5.

Сделайте доску визуализации.

Сделайте доску желаний, где будет отображен тот стиль жизни, который вы будете вести, когда будете ежемесячно получать 3000 долларов. Это может быть реальный коллаж из картинок или можно просто сделать доску желаний на компьютере или на телефоне.

Статья по теме:

Карта желаний - как правильно сделать, чтобы она работала. Примеры карт и отзывы тех, у кого сбылись мечты

На какой машине вы будете ездить, в какие места поедете на отдых, в каком доме будете жить? Выберите картинки, которые отображают результат от зарабатывания желаемой суммы. Начните видеть себя в этом сценарии.

Попробуйте этот метод, вы будете приятно удивлены. Мечтайте о большем, визуализируйте, все получится. Физические действия в сочетании с аффирмациями и мысленной репетицией - это один из лучших способов запрограммировать мозг на достижение любых целей, которые у вас есть. 

Привычки, которые удерживают вас в долгах

Многие люди беспокоятся о том, почему они никак не могут избавиться от долгов. Все потому, что часто такие люди живут привычками, которые буквально удерживают их в долгах. Это могут быть какие-то мелочи, которые при регулярном выполнении приводят к нехватке денег. Если не отслеживать такие привычки, это действительно может стать проблемой.

Вот список того, что может удерживать вас в долгах:

• Просроченные платежи по кредитной карте

Отслеживаете ли вы свой баланс ежедневно? Это очень полезная вещь. Нужно всегда помнить, до какой даты нужно вносить обязательные платежи по кредитной карте, если вы ею воспользовались. Если не вносить платеж по кредитке вовремя, за это могут начисляться дополнительные проценты, пени и штрафы за просрочку, что соответственно приводит к еще большей задолженности. Лучший вариант - это возврат всей суммы долга за время льготного периода, тогда банк не будет начислять проценты за использование кредитных средств.

• Автоматическая подписка на сервисы, которые уже давно не актуальны

Когда вы однажды привязали банковскую карту, чтобы смотреть Netflix, с нее каждый месяц будет списываться абонплата, даже если вы давно не открывали этот канал. Лучше перепроверить свои подписки на платные сервисы и отказаться от ненужного. 

• Питание вне дома

Еда вне дома может наращивать расходы как снежный ком. Иногда поход в кафе может стоить столько же, сколько закупка продуктов на целую неделю. Люди часто предпочитают питаться готовой едой из-за лени, праздников или каких-то других причин. Если вы  хотите избавиться от долгов навсегда, стоит основательно пересмотреть эту статью расходов.

• Быть "бедным в доме"

Это когда покупаешь жилье в кредит, которое явно не можешь себе позволить. Быть "бедным в доме" - это ситуация, описывающая человека, который тратит значительную часть своего или общего дохода на домовладение, включая выплаты по ипотеке, комунальные услуги, обслуживание дома и т.д. Таким людям просто не хватает денег на другие вещи, предметы личного пользования, и как правило, из-за этого потом возникают проблемы с выполнением других финансовых обязательств.

Если вам одобрили ипотеку или кредит на большую сумму, это не значит что вы обязательно должны покупать жилье на все эти деньги.

• Импульсивные покупки

Вы видите что-то, что вам нравится и кажется, что это самое выгодное и подходящее предложение на данный момент, поэтому вы сразу бежите и покупаете. На следующий день вы вообще можете быть разочарованы своем выбором, а лишние траты уже сделаны. 

Перед тем, как что-то покупать, лучше потратить время и постараться хорошо изучить вещь и убедится, что она действительно подходит и нужна вам.

• Тратить деньги, чтобы почувствовать себя счастливым

Сюда относятся странные покупки, реально всякая ерунда и постоянное времяпровождение в торговых центрах. К тому же, очень часто, когда человек расстроен, он тратит намного больше денег, чем рассчитывал. Где-то должна быть разумная грань. Обладание вещью, которая по сути не была нужна, в моменте может и подарит приятные эмоции, но в перспективе точно не принесет счастья и даже может сформировать новую брешь в бюджете.

• Тратить деньги, говоря "Я этого заслуживаю"

Мы можем тратить деньги на дорогие покупки, говоря себе: "Я так много работаю, я это заслужил /заслужила!"

То, что ты заслуживаешь чего-то, не обязательно значит, что ты должен это покупать. Разве ты не заслуживаешь выплатить кредит и жить без долгов?

• Покупка продуктов натощак

Очень высока вероятность купить не то, что нужно, в большем количестве и вообще лишнего. Лучше ходить на продуктовые закупки, когда ты сыт. 

• Дорогие хобби, траты на которые не контролируются

Если это увлечение косметикой, это может быть, например, покупка двадцатой палетки теней или тонального крема, хотя дома стоят девятнадцать нераспечатаных. Человек может таким образом снимать стресс, но это не избавляет его от финансовых проблем. Если невозможно заставить себя не тратится на хобби, тогда нужно установить месячный допустимый лимит трат, который нельзя превышать, хотя бы на время выплаты долгов.

• Предметы роскоши в кредит

Вещи, без которых можно спокойно жить, например, дорогие сумки, часы, автомобиль высокого класса и т.д. не стоит брать в кредит, особенно если финансовое положение и так нестабильное.

Все мы люди, и вряд ли сможем полностью убрать из своей жизни все вышеперечисленные пункты, но если избавиться хотя бы от части таких слабостей,  очень высока вероятность того, что мы сможем избавиться от долгов и никогда не залезать в них снова.

Полезные статьи о личных финансах:

Долговые ловушки или как не попасть в долговую яму

Как не потратить все свои деньги - учимся контролировать расходы

Стоит ли тратить сбережения, чтобы избавиться от долгов?

Долговые ловушки или как не попасть в долговую яму

В этой статье я собрала самые распространенные ловушки, из-за которых можно надолго попасть в долговую яму. Избегайте их, чтобы не иметь проблем с деньгами и жить без стресса.

Микрозаймы или "кредиты до зарплаты"

На сегодняшний день существует много организаций, предоставляющих микрокредиты с зачислением на карту буквально в течении нескольких минут. Эти фирмы всегда рекламируют свои услуги очень ярко и зазывно, в духе: "Возьми кредит у нас, и ты сможешь позволить себе ВСЕ", "Возьми кредит и купи то, что хочешь прямо СЕЙЧАС" и т.д. 

Такие кредиты - действительно ловушка, потому что они даются под высокий процент и есть высокий риск потом не выбраться из долгов. Также, как только вы получаете зарплату/доход, вам нужно отдать часть, чтобы погасить взятый кредит, иначе долг будет расти с каждым днем. Получается замкнутый круг - если нет никаких сбережений, снова может понадобиться кредит, так как зарплаты опять не хватает.

Использование всего лимита с кредитной карты и оплата только минимальных платежей

Когда вы полностью снимаете все с кредитки, при этом не погашаете задолженность и ежемесячно вносите только минимальные платежи, вы попадаете в ловушку, из которой сложно выбраться. 

Я как-то посчитала, что было бы, если бы я взяла 1500 долларов с кредитной карты и каждый месяц платила бы только минимальный платеж. Вот что получилось.

Мне понадобилось бы 18 лет, чтобы снизить задолженность по телу до 35 долларов! А полностью я смогла бы выплатить долг по кредитке в течении 20! лет. Вдумайтесь, это же колоссальный срок для такой небольшой суммы! За 18 лет я заплатила бы еще 2900$ процентов за использование кредита, что почти в 2 раза превышает сумму, которую я взяла с кредитки изначально! Банки очень хорошо зарабатывают на тех, кто не спешит погашать долги. 

Вот почему так важно платить не только минимальные платежи, но и погашать само тело кредита как можно скорее, желательно в течении льготного периода, чтобы не начислялись проценты за использования кредитных средств.

Покупка слишком большой недвижимости

Как правило, в банках могут одобрить ипотеку на сумму, сильно превышающую ваши реальные возможности по погашению. Покупая жилье, которое вам не по карману,  вы скорее всего столкнетесь с трудностями не только при выплате кредита, но и с обслуживанием этой недвижимости в дальнейшем. Обязательно перед покупкой нужно все взвесить и оценить собственные силы.

Много потребительских кредитов и рассрочек одновременно

Казалось бы, что может быть такого страшного в обычном потребительском кредите. Порой вещи можно купить даже в рассрочку, возвращая долг частями и без процентов.

 

Однако, когда кредитов сразу несколько, это очень утомляет. Начинается все с того, что человек хочет обладать какой-то вещью уже сейчас, при этом он на нее еще не заработал и чтобы побыстрее получить желаемое, ввязывается в историю с кредитами. Дело в том, что радость от покупки может длится не долго и вскоре опять захочется купить что-то новое, но нужно же еще выплачивать предыдущий кредит.

Полезные статьи о деньгах и личных финансах:

• Как не потратить все свои деньги - учимся контролировать расходы
• 20 психологических и маркетинговых уловок, которые заставляют нас покупать больше в магазинах
• Стоит ли тратить сбережения, чтобы избавиться от долгов?

Я знаю людей, которые практически все покупают в кредит и каждый месяц у них несколько выплат по рассрочкам за технику и другие товары. Из-за такого обращения с деньгами они много в чем себе отказывают, потому что часть дохода ежемесячно уходит на погашение существующих кредитов.

Ваши доходы и возможности по  выплате долгов могут меняться с течением времени и денежные трудности могут застать в самый неподходящий момент, когда вам нужно будет платить, к примеру, сразу по нескольким кредитам.

Потребительские кредиты оправданы, когда в покупке есть острая необходимость, а сбережений нет: например, сломалось техника, на который работаете, и нужна срочная замена.

Одобренная кредитка с большим лимитом

Опять же, большой соблазн влезть в долги. Многим людям кажется, что кредитка = деньги. 

Но это деньги банка, которые легко взять, а возвращать потом вообще уже не хочется и не весело.

Тратить больше, чем имеешь

Это основная ловушка. Когда тратишь все под ноль, значит не остается средств для сбережений. Когда нет сбережений и попадаешь в ситуацию нехватки денег, начинаешь тратить больше, чем у тебя есть, и тут здравствуйте кредитные карты, рассрочки, микрозаймы и т.д.  

Вера в рекламу и то, что делая покупки, вы экономите деньги

Задача маркетологов - продать вам товар. Каждый раз, когда вы тратите деньги, вы не экономите деньги! Но многие люди этого не понимают. Отсюда многочисленные покупки ненужных вещей на распродажах, потому что это же было "дешево и выгодно".  

Покупать вещи для статуса

Покупка вещей, чтобы похвастаться перед кем-то или что-то доказать - не самая удачная идея. Например, покупка дорогой машины в кредит, когда эту машину не тянешь и она может быть даже и не нужна. Приобретение вещей не заканчивается выплатой кредита, дальше их нужно обслуживать и часто это стоит немалых денег. Еще одна очень частая ситуация - покупка айфона в кредит человеком, у которого даже нет необходимого, не то что на дорогой телефон.

Отпуск в кредит

Как и на любую другую крупную покупку или событие, на отдых лучше заранее накопить. Иначе отдых уже не будет таким радостным, если по приезду еще нужно будет зарабатывать, чтобы гасить все кредиты, взятые на отпуск. 

Отсутствие "подушки безопасности" в виде накоплений

Долговых ловушек можно избежать, если иметь сбережения и научится копить деньги. Отсутствие денег, наоборот, порой превращает мелкие неурядицы в серьезные проблемы и стресс. 

Не ввязываться во все вышеперечисленные истории было бы идеальным вариантом. Однако, все мы люди и ситуации бывают разные. Важно осознанно подойти к кредитам и подумать заранее, как их погашать.

Чтобы жить в удовольствие и не попадать в ловушки, стоит тщательно следить за тем, как и на что мы тратим деньги, избегать кредитов и конечно же работать над созданием сбережений.

Как не потратить все свои деньги - учимся контролировать расходы

Согласитесь, что мы все можем потратить значительную сумму денег очень легко и быстро. На сегодняшний день на рынке существует огромное изобилие товаров, которые можно приобрести. Часто расстояние между нами и покупкой - это пара кликов. Иногда мы делаем покупки слишком спонтанно и даже можем оказаться в минусе. Эта статья с советами о том, как сохранить свои деньги и покупать только то, что нам действительно нужно.

1. Используйте дебетовую карту или наличные

Деньги на дебетовой карте или наличные действительно ваши. Расчет дебетовой картой поможет избежать перерасхода средств. А вот кредитный лимит - это деньги банка. Психологически их сложно отделить от собственных и у владельца кредитки часто создается впечатление, что это тоже его деньги. На самом деле это иллюзия. 

Как только вы потратили что-то с кредитки вам нужно будет это вернуть, часто с процентами за использование. Помните, что тратить очень легко, а заработать и потом возвращать деньги на кредитку - намного сложнее и вы точно не будете делать это с тем удовольствием, с которым тратили лимит. Если вы все-таки воспользовались кредитной картой, очень рекомендуется вернуть все деньги за время льготного периода, чтобы не пришлось оплачивать проценты за использование кредитных средств.

2. Откладывайте деньги на стабилизационный фонд или подушку безопасности

Этот пункт является продолжением предыдущего. Чтобы в момент, когда срочно нужны деньги не пользоваться кредиткой, нужно иметь подушку безопасности в виде накоплений на случай непредвиденных расходов. Начните откладывать хотя бы по 10% от каждого вашего дохода.

Подробнее о кредитах и о том, как создать стабилизационный фонд, рассказываю в этой статье: Стоит ли тратить сбережения, чтобы избавиться от долгов?

3. Не покупайте что-то на распродажах только потому, что это распродажа

Как мы знаем, распродажи и скидки - это просто магнит для эмоциональных трат. Подумайте, зачем вам вещь, которую вы изначально не собирались покупать? Возможно, вы купите ее и потом вообще не будете использовать, будет ли это выгодной покупкой в таком случае? Перед тем, как закупиться на распродажах, задайте себе эти вопросы.

По теме: 20 психологических и маркетинговых уловок, которые заставляют нас покупать больше в магазинах

4. Если вы хотите сделать крупную покупку, "переспите" с этой мыслью

Когда вы думаете над крупным приобретением, выделите себе несколько дней, чтобы все взвесить. Старайтесь не покупать ничего поздно вечером, в это время суток мы часто можем действовать необдуманно. Дождитесь утра, когда вы будете отдохнувшим и еще раз обдумайте покупку.

5. Составьте список и придерживайтесь его при покупках

Будет намного меньше соблазна купить что-то лишнее, если у вас будет четкий список того, зачем вы пришли.

6. Берите обед с собой на работу

Посчитайте, сколько вы тратите ежемесячно, когда обедаете в кафе или ресторане. Часто это могут быть внушительные суммы. Решите для себя, оправдано ли тратить такую сумму на питание. Возможно, вы решите брать обеды с собой или хотя бы сократите количество еженедельных походов в кафе.

7. Перед тем, как что-то купить, переведите стоимость товара в часы вашей работы

Подумайте перед покупкой, сколько часов вам пришлось работать, чтобы иметь возможность купить эту вещь? Она действительно того стоит? Обычно это очень помогает расставить все на свои места и понять, нужно ли делать покупку.

8. Способ контролировать расходы - это несколько раз спрашивать себя, нужна ли мне эта вещь ?

В настоящее время контролировать свои расходы бывает весь трудно. Куда бы мы не пошли, все вокруг побуждает нас тратить все наши деньги. Важно расставить приоритеты в голове и покупать только то, что мы действительно хотим и то, что нам нужно, а не то, что старательно рекламируется. В итоге радости от этого будет намного больше, чем от эмоциональных покупок.

9. Если вы делаете покупки в интернете, закройте браузер с корзиной до следующего дня

Скорее всего, на следующий день вы решите что-то убрать из корзины или даже вовсе не делать покупку, если это был спонтанный порыв.

20 психологических и маркетинговых уловок, которые заставляют нас покупать больше в магазинах

Замечали ли вы, что часто тратите в магазинах больше, чем планировали, или покупаете то, чего вообще не было в вашем списке покупок? Все это не просто так.  Розничные и онлайн магазины старательно продумывают все, чтобы побудить нас купить как можно больше. 

В статье вы узнаете о маркетинговых и психологических уловках, к которым прибегают магазины, чтобы увеличить свои продажи. С многими из них вы сталкивались, а о некоторых возможно все еще не знаете. Почитайте, чтобы знать, когда вами пытаются манипулировать, и быть начеку.

20 уловок, с помощью которых магазины заставляют нас покупать больше

1. Большие тележки вместо корзин

Большие тележки заставляют покупателей тратить в магазине намного больше, чем обычно, так как тележка большая, и подсознательно человек будет стремится ее заполнить. Вместо этого лучше взять корзину. Она быстро становится тяжелой и ее придется носить в руке, поэтому человек будет думать, что он покупает, ведь все покупки становится неудобно таскать с собой. В итоге мы наверняка потратим меньше, чем если бы взяли тележку.

2. Эффект номинала

Исследования показали, что разбить крупную купюру, чтобы совершить покупку, намного сложнее, чем потратить точно такую же сумму, но более мелкими купюрами. Вот почему мы легко можем купить какую-то мелочь на кассе на сдачу, которая у нас осталась, но вряд ли будем специально разменивать крупную купюру, чтобы сделать это.

3. Приятная ностальгическая музыка

Доказано, что когда играет праздничная музыка, покупатели тратят больше, чем когда играет обычная. Это особенно часто можно заметить перед Новым годом, Рождеством и другими большими праздниками. Поэтому, чтобы решить эту проблему, наушники с собственной музыкой нам в помощь. 

Еще полезные статьи по теме финансовой грамотности:

Стоит ли тратить сбережения, чтобы избавиться от долгов?

Как я веду учет расходов и планирую бюджет, используя Money Lover 

23 способа сэкономить деньги. Как уменьшить расходы и скопить большую сумму на свою цель

Как не потратить все свои деньги - учимся контролировать расходы

4. Дегустации образцов еды

40% людей, которые дегустируют образцы еды в магазине, начинают затем покупать еду. 

Возможно, вы не были голодны до того, как пошли за покупками, но после дегустации, вероятно, будете голодны. Постарайтесь не поддаваться искушению попробовать продукты, если это приведет к тому, что вы купите то, что не планировали покупать.

5. Мытые овощи/фрукты, еда с наклейками Без ГМО/Organic

Морковка может быть помытой и фасованной в фирменную упаковку, на которой будет написано "Без ГМО" и она будет стоить дороже, чем такая же лежащая рядом морковь, которую можно купить на вес. Товары с пометками "Органический", "Без ГМО" воспринимаются нами как более здоровые и соответственно они стоят дороже.

6. Лежачие полицейские 

У некоторых розничных магазинов на полу могут быть расставлены лежачие полицейские. Это делают в том числе для того, чтобы заставить нас замедлиться и оглянуться. Лежачие полицейские создают задержку по пути следования около 15 секунд, что приводит к дополнительным расходам покупателей.

7. Большие витрины

Многие продавцы ставят на пути большие витрины или полки с одним товаром, чтобы вы его обязательно заметили. 

8. Размещение дорогих товаров на уровне глаз покупателя

Товары, которые нужно продать в первую очередь, размещают на уровне глаз покупателя. Как правило, это товары средней и высокой ценовой категории. Часто самые выгодные и дешевые позиции размещены буквально у ног, к ним нужно наклонятся, это очень не удобно и снижает вероятность покупки таких товаров.

9. Яркие ценники с пометкой "Акция"

Товар с пометкой "Акция" получит больше внимания потенциального покупателя, чем более дешевый товар из этой же категории, но с обычным ценником. Многие из нас сначала обращают внимание на яркие ценники, а потом уже на сам товар.

10. Плохое освещение в торговом зале

Вы когда-нибудь покупали вещь, приносили ее домой и понимали, что на вас эта одежда вообще не смотрится? Скорее всего, это случалось не один раз. Часто бывает, что в магазинах специально делают приглушенное освещение или арендуют помещения без окон. В таких условиях очень легко купить что-то некачественное, потому что вы просто не заметите в магазине дефекты. Или же в примерочной вам понравилось, как вещь сидит, а дома, в  обычных условиях, вы замечаете все недостатки модели.

11. Покупка дополнительных товаров на кассе

Мы все постоянно с этим сталкиваемся. Обычно кассир заканчивает продажу словами: "Желаете ли эти салфетки, платки, антисептик со скидкой?" или "Сегодня у нас акция: 2 по цене одного..." и т.д.  Подходя на кассу, вы не думали изначально покупать те вещи, которые предложил кассир, но часто соблазняетесь на слова "скидка" и "акция" и все таки что-то покупаете, хотя вам они в принципе были не нужны.

12. Надписи о продукте на иностранном языке

Надписи на родном языке мы воспринимаем как что-то простое и привычное, а упаковка с описанием на иностранном языке подсознательно говорит нам о большем престиже товара. Этим часто пользуются маркетологи. Товар может быть сделан в стране, где мы проживем, но его брендинг и упаковка рассказывают нам на итальянском языке, что это настоящие итальянские спагетти и т.д.

13. Расчет банковской картой

Это безусловно удобно, но в каком-то смысле этим мы сами себе вредим. Когда мы рассчитываемся картой, физически мы не отдаем денежные купюры, поэтому процесс покупки кажется нам менее болезненным и в результате мы можем потратить больше.

14. Акции "3 по цене 2", "6 по цене 3", или  "2 по цене 1" 

Тут уже срабатывает наша жадность. Нам далеко не всегда нужно такое количество вещей, но от жадности, желания "сэкономить" и "запастись" мы выключаем мозг и покупаем товары под  таким предлогом. Однако часто бывает такое, что на время проведения подобных "акций" цена за единицу товара может специально завышаться. В результате получается, что покупая много вещей якобы по акции, вы платите столько же, если бы брали их поштучно в период без скидок. Так что это далеко не всегда выгодно. 

15. Скидки 50, 90 % 

Обычно перед установкой таких скидок цена искусственно завышается, а потом как бы по скидке 50% и выше вещь продается по старой доакционной цене. Если планируете приобрести какой-то определенный товар, перед покупкой можно заранее помониторить, как на него будет меняться цена и выждать самый подходящий момент, это не обязательно будет период скидок и распродаж.

16. Мелкие товары возле касс

Все эти батончики, жвачки, конфетки и прочая мелочь специально выставлена именно у касс, чтобы побудить вас взять хоть что-нибуть, пока вы ждете на кассе и скучаете. 

17. Специфическое размещение товаров в торговом зале

Может показаться, что товары в магазине расположены в хаотичном порядке. Но это далеко не так. Самые ходовые товары находятся в средине магазина. Но пока туда доберешься, обязательно положишь в корзину что-то лишнее.

18. Искусственно созданный дефицит на товары

Когда вещи продаются ограниченным тиражом, сразу появляются люди, готовые их купить. Также магазин может специально ограничивать покупателя, ставя такие пометки, как "Не больше 5 единиц товара в одни руки" и т.д. Смотришь на такое предложение, и сразу хочется взять именно 5 единиц и не меньше, ведь это же очень выгодно, а вдруг потом разберут и будет не купить? Конечно же это обман, и продавец специально создает искуственный дефицит, чтобы быстрее продать товар.

19. Подарки за заказ

На сайтах магазинов иногда можно увидеть заманчивую фразу: "Сделай заказ на n-ю сумму и получи подарок". Как правило, стоимость подарка уже включена в цену приобретенных товаров.

20. "Добить" заказ до бесплатной доставки

Иногда, просто чтобы получить бесплатную доставку из онлайн магазина, мы можем класть в корзину совершенно ненужные нам вещи, только чтобы сделать заказ на определенную сумму.

Это бывает выгодно, если вещи, которые мы докупаем нам действительно нужны, но чаще всего это еще одна уловка, с помощью которой магазины хотят добиться увеличения продаж.

Как не поддаться на уловки магазинов и тратить меньше?

• Выходом может быть онлайн шоппинг. В домашней обстановке мы можем спокойно и без спешки обдумать свои покупки. Но тут также есть свои нюансы. 
• Составление списка покупок
• Не ходить в магазин голодным, делать покупки на сытый желудок
• Спрашивать себя :"Действительно ли я это хочу и мне нужна эта вещь?". В вещи будет мало смысла, если мы просто поставим ее на полку или положим в шкаф. Важно быть осознанным в потреблении.
• Выделить бюджет на спонтанные покупки, если очень хочется что-то купить, сделать это и не корить себя.

Стоит ли тратить сбережения, чтобы избавиться от долгов?

Когда накапливаются кредиты, но на счету есть некая сумма сбережений, многие задумываются, как лучше поступить: потратить часть депозита или всю сумму и остаться без подушки безопасности, но погасить долги, или пытаться справиться с кредитами, не влезая в сбережения. 

С одной стороны, все довольно просто. Нужно сравнить ставки по кредиту и ставки по депозитам. Если сбережения приносят меньше, чем стоимость обслуживания кредита, тогда в первую очередь нужно избавляться от долгов. Это хороший вариант, если имеется достаточная сумма накоплений, которая позволит погасить весь кредит и еще останутся деньги на случай непредвиденных расходов.

Однако, если сумма сбережений небольшая и с ее помощью можно будет погасить только небольшую часть долга, или подушки безопасности нет вообще, правильнее будет сначала обеспечить себе минимальный денежный стабилизационный фонд.

Стабилизационный фонд нужен для того, чтобы при возникновении непредвиденных ситуаций (перебои с доходами, поломки, вынужденные траты и т.д.)  можно было решать вопросы с помощью собственных денег, и не брать их в долг. Каждый устанавливает сумму фонда, которая для него удобна. Это может быть размер месячной зарплаты или сумма, которая позволит покрыть расходы на еду, жилье и платежи по кредитам минимум на месяц.

В случае с погашением кредитов, однозначный ответ дать довольно сложно, здесь каждому стоит понимать свою финансовую ситуацию и в зависимости от ситуации принимать решение. 

И все таки есть смысл сконцентрироваться на как можно быстром погашении долгов, потому что чем дольше присутствует кредит, тем больше будет его итоговая стоимость. Также продолжительная возня с кредитами отнимает драгоценное время и довольно некомфортная с психологической точки зрения, состояние постоянного долга перед банком может выматывать.

Предлагаю рассмотреть один из вариантов действий для погашения кредита:

1. Накопить минимальный стабилизационный фонд. Размер фонда устанавливается индивидуально. Пока он копиться, выплачивать долги в обычном режиме, например, только минимальные платежи.
2. Когда подушка безопасности скоплена, сосредоточится на как можно быстром выплачивании долга. Вкладывать свободные деньги прежде всего в погашение кредита и только затем в накопления. Исключение могут составляют долги с фиксированными платежами и ставками ( например, кредит за жильё, где переплата в случае досрочного погашения будет такой же, как и плановое погашение).
3. Как вариант, можно рассмотреть правило 50 на 50. 50% свободных денег идет на погашение кредита и 50% на накопления. Этот способ замедлит выплату кредита, но вместе с тем будет формироваться существенная сумма сбережений.
4. Когда кредит погашен, продолжать откладывать деньги на подушку безопасности и довести ее до более надёжного состояния. Нужно, чтобы ее хватило минимум на 3-6 месяцев жизни, в случае потери дохода или непредвиденных ситуаций.
5. Далее  повышать свою финансовую грамотность, изучить информацию об инвестициях, интересоваться способами получения пассивного дохода.

Ускоренная выплата долгов экономит время, силы, дает больше уверенности и в итоге больше возможностей, но без подушки безопасности это делать опасно, так как без нее можно опять вернутся к долгам и кредитным картам.

Ещё статьи о деньгах и накоплении: 

Как копить деньги и не тратить их, простой способ с нуля до 100000 + рублей

23 способа сэкономить деньги. Как уменьшить расходы и скопить большую сумму на свою цель

На что можно копить деньги, 9 примеров сберегательных счетов

Как я веду учет расходов и планирую бюджет, используя Money Lover

Как привлечь деньги с помощью силы мысли, меняя подсознание:

Аффирмации на деньги и богатство

Как я веду учет расходов и планирую бюджет, используя Money Lover

Хочу рассказать вам об одном приложении, с помощью которого я веду учет семейных денег. В уме следить за доходами/расходами довольно сложно и скорее всего, этот метод не очень эффективен на перспективу. Не записывая куда-то расходы, нельзя точно сказать, на что конкретно ушло больше всего денег. Может показаться, что в течении месяца тратили немного, а в результате в бюджете все равно образовалась дыра, и не понятно, почему.

Чтобы вести учет денег, некоторые люди используют тетради, блокноты, записывают все операции и в конце месяца подбивают итоги. На сегодняшний день можно облегчить себе жизнь и пользоваться различными приложениями в телефоне и на компьютере, созданными специально для управления личными финансами.

Такие приложения удобны тем, что ничего не нужно считать в ручную и часто они снабжены огромным количеством полезных отчетов, благодаря которым можно четко отследить, куда уходят деньги, откуда и сколько их приходит, и делать выводы. Нужно только регулярно вносить информацию о совершенных тратах и денежных поступлениях.

Я пользуюсь мобильным приложением Money Lover,  веду учет денег там уже более двух лет, всегда могу заглянуть в отчеты и узнать, что и куда я потратила даже спустя годы. Поэтому хочу порекомендовать его и вам, так как проверила на себе.

Приложение бесплатное, я пользуюсь версией без дополнений, скачивала в Play Market. Есть еще версия для ios, web версия и приложение для windows. Я пользуюсь только версией на телефоне.

Полезные статьи о личных финансах:

На что можно копить деньги, 9 примеров сберегательных счетов

23 способа сэкономить деньги. Как уменьшить расходы и скопить большую сумму на свою цель 

Как копить деньги и не тратить их, простой способ с нуля до 100000 + рублей
Стоит ли тратить сбережения, чтобы избавиться от долгов?

Аффирмации на деньги и богатство

 

Приложение по своей сути очень простое, управление в нем интуитивно понятное. Я пользуюсь программой следующим образом: каждый день вношу в приложение доходы и расходы, просматриваю отчеты о доходах и расходах за период, смотрю куда больше всего было потрачено денег за месяц, также смотрю общий денежный остаток после всех расходов и динамику изменения доходов/расходов за несколько месяцев.

Вот так выглядит интерфейс приложения. Тут видны расходы за день по категориям и общий остаток денег в строчке "Итого". Можно выбирать категории расходов/доходов из предложенных в программе, переименовывать их, или создавать свои собственные.

Вот типичные категории расходов, которыми можно пользоваться, их на самом деле очень много, часть на скриншоте ниже.

В разделе с отчетами можно посмотреть информацию о начальном остатке и конечном балансе на данный момент, увидеть доход, расход за месяц и чистый доход.На этой же странице есть диаграмма с расходами и доходами по категориям, можно посмотреть свои самые крупные денежные поступления и траты.

Есть раздел"Долги", где можно указать, сколько должен ты, и сколько должны тебе.

В разделе с отчетами есть график доходов, расходов, чистого дохода за выбранный промежуток времени, скриншот ниже.

В приложении есть функция сканирования квитанций, можно подключаться к банкам, устанавливать определенный бюджет на расходы и система будет высылать упоминание, если предел превышен.

Можно создать счет со сбережениями, куда нужно будет вносить информацию о накоплениях на определенную цель, например, на отпуск.

Если есть счета, которые нужно постоянно оплачивать, можно внести информацию о них в приложение, и система будет высылать напоминания о платеже, когда будет подходит срок.

Также есть много разных инструментов, которые доступны в платной, улучшенной версии, некоторые из них на скриншоте ниже.

Данные синхронизируются на разных устройствах, поэтому можно заходить и с телефона, и с компьютера и спланшета. Приложение действительно хорошее, помогает держать руку на пульсе, контролировать финансовую ситуацию, поэтому рекомендую всем.

Официальный сайт приложения Money Lover

Приложение в Google Play

Приложение в App Store

Приложение в Windows Store

На что можно копить деньги, 9 примеров сберегательных счетов

Когда мы интересуемся вопросом накопления денег, многие из нас задумываются, на что нужно копить в первую очередь, и как правильно это делать, чтобы эффективно распределять денежные средства.

Чтобы лучше контролировать свои финансы, можно создать несколько сберегательных счетов для разных целей и ежемесячно откладывать определенный процент дохода на каждый целевой счет.

Давайте порассуждаем, какие в таком случае должны быть сберегательные счета, и нужны ли они вообще. Нужно ли распределять накопления по разным группам или достаточно просто откладывать деньги на один счет.

Какие могут быть сберегательные счета? 

Все зависит от вас и ваших жизненных потребностей, я перечислю наиболее распространенные:

Стабилизационный фонд или подушка безопасности

Очень полезно завести такой счет. Подушка безопасности - это первая цель, которой стоит заняться, если вы только начинаете копить деньги. Стабилизационный фонд должен составлять сумму, равную доходам за 3-6 месяцев. К этому счету стоит обращаться только в исключительных случаях, например при потере работы, заработка, болезни и т.д. Подушка безопасности обеспечит закрытие расходов на полгода, за это время можно решить основные  важные вопросы. Лучше размещать этот счет на вкладе, откуда нельзя снять деньги в любой момент.

Статьи по теме:

Как копить деньги и не тратить их, простой способ с нуля до 100000 + рублей

23 способа сэкономить деньги. Как уменьшить расходы и скопить большую сумму на свою цель 

Стоит ли тратить сбережения, чтобы избавиться от долгов?

Как не потратить все свои деньги - учимся контролировать расходы

Счет для непредвиденных расходов

Использовать, когда что-то сломалось и нужна замена, например бытовая техника, компьютер, гаджеты и т.д. Также сюда можно отнести любые незапланированные ситуации: неожиданные поездки, гости, покупки и т.д. Сумма и процент отчислений на такой счет устанавливается индивидуально.

Счет на конкретную ближайшую цель

Например, покупка техники, мебели, ремонт, первый взнос на ипотеку, свадьба, рождение ребенка.

Пенсионный счет 

Сбережения на пенсию, дополнительные средства, чтобы обеспечить себя в старости. 

Сейчас в банках можно создавать целевые пенсионные счета для накопления средств, которые нельзя снять до наступления определенного времени. У всех банков разные условия, можно выбрать наиболее подходящий вариант.

Счет для расходов на праздники

Праздники это приятно, но часто довольно затратно, особенно если семья большая, много родственников и одновременно нужно купить много подарков, например, во время зимних каникул. Можно копить на дни рождения родных и праздники, откладывая небольшую сумму в течении всего года, тогда эти расходы не будут бить по кошельку.

Счет для путешествий

Копим на долгожданную поездку на море или в новую страну.

Дополнительные счета для накоплений

Счет для погашения кредита

Если есть кредиты, это может быть счет со средствами на погашение тела кредита и процентов.

Инвестиционный  счет

Деньги, которые можно использовать для экспериментов с инвестициями, пробовать вкладывать в разные, в том числе рисковые финансовые инструменты.

Развлечения

Куда же без отдыха и развлечений:) Какой-то процент от оставшихся средств можно откладывать на покупки для хобби, поездки, походы в кафе, кино, игры и т.д.

Счетов для накоплений можно создать столько, сколько для вас будет целесообразно. Либо же, если только учитесь откладывать деньги, стоит начать с малого: регулярно откладывать 10% от каждого дохода для формирования новой привычки, затем  поставить цель накопить подушку безопасности, а после достижении этой цели можно задуматься над  дополнительными счетами для сбережений.

Тем не менее, важно научиться откладывать деньги, а разные счета лучше помогают понять, на что копишь.

А как делаете вы, распределяете сбережения по целям или не заморачиваетесь и имеете только один сберегательный счет? Поделитесь вашим опытом в комментариях.

23 способа сэкономить деньги. Как уменьшить расходы и скопить большую сумму на свою цель

В этой статье я хочу затронуть тему экономии при планировании бюджета. Неважно, какую цель мы преследуем: желание накопить средства на крупные покупки, создать финансовую подушку безопасности, заняться инвестированием или просто перераспределить деньги на более нужные в данный момент вещи, во всех этих случаях, кроме увеличения доходов, отказ от ненужных трат также может помочь в решении этих вопросов.

Очень часто бывает, что мы тратим больше денег там, где могли бы этого не делать. Предлагаю рассмотреть очевидные и не очевидные способы экономии денег, которые в перспективе помогут высвободить крупную сумму средств на другие потребности. Возможно, о некоторых из них вы даже не задумывались.

Категории расходов где мы часто переплачиваем или вообще тратим деньги впустую, а также способы экономии средств по данным статьям:

1. Расходы на питание

Очень обширная тема. На сайте есть целая статья про то, как можно экономить на еде и при этом хорошо питаться.

Статья по теме: Как сэкономить деньги на продуктах

2. Слишком частые походы в продуктовые супермаркеты.

Чем чаще ходишь в магазин за едой, тем выше вероятность каждый раз купить ненужного, чтобы заполнить корзину. Иногда уменьшение походов за покупками до одного или двух раз в неделю и составление списка продуктов может существенно сэкономить бюджет и время. 

3. Напитки на улице

Умножьте цену кофе, которое берете каждый день на количество дней в месяце и вы увидите, что выйдет достаточно крупная сумма, которую можно было бы потратить на что-то другое. Как вариант, есть смысл брать напитки с собой в термокружке или ограничить количество дней, когда вы позволяете себе покупать напитки в городе.

4. Обеды в кафе и ресторанах
Тоже самое, что и с напитками.  Можно готовить дома и брать еду с собой.

5. Вредные привычки
Избавление от вредных пристрастий сможет сберечь вам кругленькую сумму в месяц и самое главное, здоровье, а хорошее здоровье сэкономит очень много денег в будущем.

6. Платные подписки на телеканалы, музыку, развлечения, которые давно не используете.
Часто бывает так, что плата за такие подписки списывается с карты автоматически каждый месяц, а вы давно об этом забыли и не замечаете как тратятся средства. Лучше отказаться от ненужного и отвязать от таких сервисов номер платежной карты.

7. Общественный транспорт
Иногда выгоднее купить сразу проездной на месяц, чем каждый раз платить за разовую поездку в метро, трамвае, троллейбусе. Если поделить стоимость проездного на количество предполагаемых поездок, цена одной поездки будет меньше.

8. Автомобиль
Машина - отдельная крупная статья расходов в бюджете. Она требует постоянного вливания средств на техобслуживание, страховку, паркинг, охрану, бензин. А если автомобиль еще и был куплен в кредит, это вообще далеко не всегда выгодно, так как его стоимость падает в цене сразу после покупки плюс к обычным расходам добавляется ежемесячный платеж по кредиту. Поэтому нужно хорошо обдумать, насколько вам нужна машина и целесообразны ли вообще траты на ее покупку и содержание.

9. Интернет и мобильная связь
Лучше выбирать тарифы и функции, которые действительно нужны, отключить ненужное и пополнять счет сразу на месяц. Также часто бывает, например, что у людей подключен домашний телефон, которым уже никто не пользуется несколько лет, а абонплата все равно списывается. Лучше такие моменты исключить.

10. Покупки во время так называемых "распродаж" и "акций".
Магазины могут легко создать ажиотаж вокруг товаров, сначала искусственно поднимая цены, а потом занижая их до обычного уровня, при этом продавая вещь уже якобы с большой скидкой. Не все торговые сети так поступают, выявить эту тенденцию легко, достаточно несколько раз посетить магазин и понаблюдать, как будет меняться цена на интересующий товар.

11. Покупка вещей, которые на самом деле не нужны.
Опять же, попадая под влияние скидок и акций, мы можем скупать много лишнего. Перед покупкой задайте себе несколько наводящих вопросов, например, действительно ли мне нужна эта вещь, достаточно ли она мне нравится, смогу ли я пользоваться ею прямо сейчас, есть ли в ней какие-либо недостатки. Если ответ хотя бы на один вопрос отрицательный, лучше отказаться от приобретения.

12. Покупки сезонных вещей в разгар сезона или перед ним.
Не в сезон, как правило, на товары, зависящие от времени года, делают существенные скидки. Например, можно покупать зимнюю одежду летом и т.д.

13. Расходы на путешествия
Если покупать билеты на самолет заранее, можно выхватить билеты по очень привлекательным ценам и здорово сэкономить. Также есть возможность пользоваться лоукостами, жить в съемном жилье, а не в отеле, покупать билеты в музеи в интернете, делать покупки по купонам, пользоваться промокодами и кэшбеками.

14. Покупка книг и журналов в печатном виде.
Если не имеет значения с чего читать, есть смысл обратить внимание на электронные версии книг и литературы, они как правило будут дешевле, чем печатные.

15. Забывать или не пользоваться скидочными картами в магазинах вовсе.
Не стоит пренебрегать возможностью получить скидку, или скопить балы на карте. Крупные магазины предоставляют функцию обмена балов на товары или получения дополнительной скидки в день рождения.

16. Покупать брендовые вещи, только потому что это "престижно".
Отсюда известные и многочисленные истории про айфоны в кредит и тому подобные вещи. Если на данном этапе нет возможности покупать люксовые товары не в кредит, проще найти аналогичную, не брендовую вещь, которая обладает похожими характеристиками и купить ее. А социальный статус подчеркнуть, направив усилия на увеличения дохода и создания подушки безопасности.

17. Иметь много дешевых, но не качественных вещей, которые быстро портятся.
В данном случае есть смысл немного переплатить и получить вещь лучшего качества,которая прослужит вам долго, чем гонятся за мнимой экономией и скупать за копейки, одежду например, которая износится за несколько стирок. Также и с дешевой техникой. Перед покупкой лучше внимательно изучить характеристики и отзывы покупателей.

18. Абонемент в спорт зал, которым воспользовался всего несколько раз за год.
Я убеждена, что траты на годовой абонемент в тренажерный зал на самом деле никак не влияют на мотивацию к занятиям. Если человек решил не пойти на тренировку, он ее пропустит не смотря ни на что. Поэтому прежде чем покупать карту сразу на длительный период, сначала оплатите и сходите на несколько пробных занятий. И только потом, понимая, что данный вид активности (бассейн, тренажерный зал, групповые занятия или что-то еще) - это ваше и вам это подходит, покупайте абонемент.

19. Копить дома ненужные вещи.
Не обязательно хранить старую технику, одежду и другие предметы в кладовой на дальней полке. Сейчас полно сайтов и досок объявлений, где можно выставить на продажу ненужные вещи и дать им новую жизнь.  

20. Покупка бытовой техники и мелких вещей в кредит.   
Я очень рекомендую не покупать технику и другие не крупные вещи в кредит. И не в коем случае не ввязывайтесь в потребительские кредиты на 10 и больше месяцев. Переплата за кредит в таком случае будет колоссальной, 100% и более. Реально лучше и выгоднее накопить на вещь и покупать ее за уже заработанные деньги.

21. Не гасить кредитку вовремя.
Сейчас многие банки предоставляют возможность пользоваться деньгами с кредитной карты без процентов, если гасить долг во время льготного периода. Лучше не копить долги и возвращать деньги своевременно, так как проценты за большой долг по кредитке могут быть существенными.    

22. Не откладывать деньги вообще.
Очень желательно задаться целью скопить резервный фонд, который обеспечит жизнь на несколько месяцев. В случае потери дохода или непредвиденных трат подушка безопасности поможет вам справиться с ситуацией без кредитов и долгов. Также можно включить функцию отчисления небольшого процента с каждой траты по карте на отдельный счет. Незаметно для вас со временем скопится значительная сумма.

23. Не пользоваться страхованием здоровья.
Задумайтесь над оформлением страхования жизни и здоровья с хорошей суммой покрытия. В данном случае страховые взносы это очень оправданная трата, которая может сэкономить вам огромные суммы в случае наступления страхового случая.

Эти 23 способа экономии призваны помочь разобраться со своими тратами, отказаться от бессмысленных покупок и наоборот, добавить платежи, которые в будущем окупятся.
Главное найти мотивацию для экономии и оптимизации расходов, понять, для чего вы будете это делать, и со временем вы обязательно увидите результаты своего труда в виде крупной суммы денег на вашем счету, которую можно будет потратить на что-то очень желанное.

А на чем экономите вы? Поделитесь своими лайфхаками в комментариях, будет интересно узнать новую информацию и перенять полезный опыт.